傷心了！新能源物流車的保費可能還會上漲
「沒有保險不敢上路，想買保險又買不了。」進入2024年後，居高不下的保險費用以及「隨時變臉」的保險公司成了推廣新能源物流車道路上最大的「攔路虎」。
日前，金融監理總局財險司下發《關於推進新能源車險高品質發展有關工作的通知（徵求意見稿）》，在業界引起了不少的轟動，引得一眾叫好聲！不過有經銷業者表示，新能源物流車本身保費就高，自主定價係數調整後，保費絕對不會依照低係數來算，反而會依照最高係數來算。
從理想走進現實，年內新能源物流車的保費可能還會上漲。
高保費的副作用：司機觀望經銷運營商"頭痛"
進入2024年後，新能源物流車領域的營運保險普遍在1萬元上下波動。從事貨運業3年多的王師傅向電車資源吐槽：「我一個月賺的都沒有保險漲得多，那還不如等保險降下來再買。」司機入不敷出、保險費用居高不下，殘酷的現實使得駕駛者的觀望情緒加重。
而司機端的變化也讓經銷業者「頭痛」不已。 「本來簽完合約要提車，一核保險費用，司機瞬間打退堂鼓，導致我們流失了很多用戶。」來自河南的經銷運營商告訴電車資源，現階段，車輛降的價都被保險公司上浮費用覆蓋了，利潤根本就沒多少，加上好不容易談下的客戶流失，經銷業者的日子都不好過。
除了客戶流失、利潤走低外，部分經銷業者手上的二手車更是受保險影響處在虧損邊緣。 「二手車月租1000-2000元左右，而保險一個月就要1000多元，拋開維修、保養成本，不虧就算好的，要是出險了就是白乾。"
儘管，司機和經銷業者的日子都不好過，但保險公司卻沒有絲毫改變，反倒「變本加厲」頻繁拒保。 「從3月11日之後，保險公司總是拒保，嚴重影響我們正常的銷售和營運業務。」上述河南經銷業者很是無奈。
經銷業者的猜測：短期內保費肯定還會漲
目前，在新能源物流車市場的保險公司有兩種情況：一種是保險公司不定期拒保，拒絕承保新能源物流車，特別是營運車輛；第二種是直接將自主定價係數拉滿，甚至還會在此基礎上增加費用。
上述河南經銷業者就表示，河南保險的自主定價係數普遍都是1.35，但是保險公司還會加費！ "最近河南出的保單最高在1.8萬元左右。"
無獨有偶，1000公里以外的深圳的經銷業者也有同感。深圳宇軒車業總經理車銀柱透露，深圳的保險也是直接將係數拉滿，即便如此，還是有保險企業拒保。 "但據我了解，保險企業其實存在著資源浪費的情況！"
而更為關鍵的是，不論單一群體車輛的出險率有多少，保險的自主定價係數均以統一形式計算。福建萬合鑫董事長兼廈門市南安商會戰略新興產業委員會主任黃坤坡告訴電車資源：「保險是看全體出險率，不計單一優質客戶、哪怕我們公司全部不出險，別人的同款車型出險了，一樣計算在係數裡面。
上述河南經銷業者表示，新能源物流車主要以商用為主，居高不下的出險率及賠付率導致保險公司無法獲利。他猜測，自主定價係數調整後，今年保險公司會因理賠居高不下而持續上漲係數，以1.5計算，短期來這並不利好於經銷業者、駕駛人。 「不過，長期來看，保費上漲只是未來保險業走向更規範發展必經的陣痛之一，保險公司把新能源後市場，包括配件維修、工時費用等流程打通完成降本後，才會下調係數。
眾多經銷業者都猜測，今年內保險費用或還會上漲一波。電車資源採訪的多數保險公司人士也表示，目前新能源車的風險依舊，保險公司虧損壓力仍然存在，浮動範圍擴大後，一致性的降價很難出現。不過，各家公司可能會對不同車型、不同車主的保費定價增加差異化。
現有的嘗試：直接與保險企業溝通
面對保險的壓力，經銷業者等產業主體紛紛嘗試。
上述河南經銷業者透露，目前正在與多家保險公司接觸。 「合作的條件是全年出一定的保額，出險/理賠率降低，售後維修做定點處理，係數還沒定好。」他說，「有些保險公司要求我們賠付率降到0.7以下，最高不超保額的7成，車損我們可以降到5成以下，但三責除外。
無獨有偶，深圳的經銷業者也積極地與保險公司溝通，他也向電車資源透露，目前地上鐵也正在積極與保險公司洽談，但結果不清楚。
不過目前，經銷業者們仍處於等待回覆階段，地位較為卑微。
那麼，車企下場進軍保險業，能否扭轉這種情況？電車資源認為，這並不是一件容易的事。特斯拉用簡單明了的數據證明了這個問題。根據特斯拉揭露的數據顯示，2022年特斯拉保險的賠付率在99%左右，賠付率極高，虧損已是常態，車企下場結果應該也不會好到哪裡去。
從整體來看，改善新能源物流車產業的保險環境並不是單一主體的事情，除了靠宏觀政策推動外，更需要車企、使用者、保險等多方的發力與探索。
回歸到徵求意見稿，除了自主定價係數變化外，意見稿還表示將研究推出「基礎＋變動」組合保險產品和建立高風險車輛兜底保障機制，解決投保難題、實現願保盡保。不過，一個不爭的事實是：年內新能源物流車的保費估計還會再漲！
小結：保險費用居高不下，主要原因在新能源物流車的風險成本高，而如何透過數據分析、產品技術、駕駛習慣來控制風險則成為重中之重，相信隨著自動駕駛以及新能源物流車保有量增加帶來的大量數據累積後，能探索出惠及多方的方法以紓解產業整體壓力。
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